Kredītu apvienošana

Kredītu apvienošana nozīmē vairāku esošu saistību aizstāšanu ar jaunu aizdevumu to segšanai. Rezultātā var palikt viens maksājums, taču ietaupījums nav automātisks. Ja termiņš kļūst garāks vai rodas jaunas maksas, zemāks mēneša maksājums var nozīmēt lielāku kopējo atmaksu.

Atšķir apvienošanu, refinansēšanu un restrukturizāciju

Refinansēšana var attiekties arī uz vienu aizdevumu. Apvienošanā parasti runa ir par vairākām saistībām. Savukārt restrukturizācija ir esošo saistību noteikumu pārskatīšana ar kredīta devēju, piemēram, grafika maiņa; tā ne vienmēr ietver jaunu kredītu vai citu aizdevēju. Piedāvājuma nosaukuma vietā pārbaudi, kāds darījums faktiski paredzēts.

Vispirms apkopo esošās saistības

• Katra aizdevuma atlikums un summa pilnai dzēšanai izvēlētajā datumā.
• Atlikušie maksājumi, termiņš un obligātās izmaksas.
• Iespējamās pirmstermiņa atmaksas izmaksas un slēgšanas kārtība.
• Vai pēc dzēšanas jāslēdz arī kredītlīnija vai kartes limits.

Neiekļauj salīdzinājumā agrāk jau samaksātos procentus kā nākotnē ietaupāmu summu. Salīdzini no šodienas atlikušos izdevumus ar visa jaunā piedāvājuma izmaksām.

Novērtē jauno piedāvājumu kopumā

Pieraksti jauno mēneša maksājumu, maksājumu skaitu, GPL, kopējo atmaksu un visas atsevišķi maksājamās komisijas. Pārbaudi arī starpnieka maksu, ja tāda paredzēta. Ja jaunais aizdevums ietver papildu naudu patēriņam, nošķir to no summas, kas vajadzīga esošo kredītu segšanai.

Piemēram, ja maksājums samazinās, bet saistības turpinās vairākus gadus ilgāk, salīdzini abu variantu visu atlikušo atmaksu. Tikai mēneša starpība neparāda, vai kopumā maksāsi mazāk.

Apvienošana prasa jaunu maksātspējas izvērtējumu

Aizdevējs pārbauda ienākumus, izdevumus un esošās saistības. Pieejamie produkti, nodrošinājums un prasības atšķiras. Kavējumi vai ienākumu zudums nav pamats solīt apstiprinājumu. Ja maksājumi jau rada grūtības, sazinies arī ar esošajiem kredīta devējiem un noskaidro grafika pārskatīšanas iespējas.

Pirms piekrišanas pārbaudi saistību dzēšanu

Noskaidro, kurš pārskaitīs naudu esošajiem kredīta devējiem un kā saņemsi apliecinājumu par saistību izbeigšanu. Saglabā dzēšanas dokumentus un pārbaudi, vai nav palicis atlikums vai atvērts limits.

Atver kredītu apvienošanas salīdzinājumu. Galīgo lēmumu balsti rakstiskajā piedāvājumā un savā budžetā.

Avoti: PTAC par rīcību parādsaistību gadījumā un PTAC par kreditēšanu un starpniekiem. Pārbaudīti 12.11.2026.